在我国低收入阶级中，肩上负债几乎是年收入的7倍！为此，经济学家相信，已有好一阵子没动静的国家银行，今年将不手软，祭出更多打债措施！
大马评级公司（MARC）首席经济学家诺再昔迪与团队指出，用于计算债务和收入标准的家庭偿债比例（Household Debt Service Ratio），从2006年的39.1%，一路走高至去年的43.5%。
这意味着，大马人家庭负担愈来愈重。
虽然国行的《2013年金融稳定和支付系统报告》显示，新贷款的家庭偿债比例已放缓到40%以下，但别忘了，每月收入少于3000令吉的国人，仍旧被债务压得喘不过气来。
目前，低收入阶级的肩上债务，是年收入的7倍之多，生活可为“捉襟见肘”。
因此，经济学家有理由相信，已停止打房打车一阵子的国行，今年将故技重施，推出更严厉的打债政策，降低国人过度负债的情况。
升息相信也是国行的招数之一，确保国家金融不会失衡。
家债对GDP达86.8%
家债高企一直是国行的担忧，其中很大部分是来自住宅产业贷款。
大马去年的家债对国内生产总值（GDP）比率，已达86.8%的水平，在亚太区中与澳洲、台湾、纽西兰和韩国，同属家债偏高的国家。
家债的增速，甚至几番超越GDP增长。在2002至2013年期间，家债的复合年增长率为12.1%，家庭金融资产每年扩大12.3%，而名目GDP却仅有9%。
稳定的劳动市场、收入水平渐长，还有宽松的货币政策，皆是促成家债走高的原因。
冲击银行体系资产品质
若家债无法控制得宜，也可能导致银行体系资产品质恶化，最终冲击未来的借贷能力、商业活动和私人消费。
自经济从全球金融风暴中复苏后，大马银行体系的贷款对GDP比例，从2009年的109.9%，扩大至124.5%。
大马评级公司表示，长时间的贷款增长，代表国人的负债比例提升，若不妥善对应，不仅会对家庭负债表造成压力，也会冲击整个银行体系的资产品质。
2011年9月，贷款增长达13.8%的高峰，而后因国行推出自律融资指南，促使增长率走缓至去年6月的9.1%。
不过，贷款增长已在今年3月，回扬至10.2%。
